การพัฒนาโมเดลการออมเพื่อการเกษียณในสังคมสูงวัยอย่างยั่งยืน
Article Sidebar
Main Article Content
บทคัดย่อ
การวิจัยนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อ 1) เพื่อตรวจสอบและยืนยันองค์ประกอบของปัจจัยเชิงสาเหตุที่ส่งผล
ต่อการออมเพื่อการเกษียณในสังคมสูงวัยอย่างยั่งยืน 2) เพื่อตรวจสอบความสอดคล้องของโมเดลสมการโครงสร้างที่ส่งผลต่อการออมเพื่อการเกษียณในสังคมสูงวัยอย่างยั่งยืนกับข้อมูลเชิงประจักษ์ 3) เพื่อศึกษาแนวทางในการพัฒนาโมเดลการออมเพื่อการเกษียณในสังคมสูงวัยอย่างยั่งยืน โดยใช้วิธีวิจัยแบบผสมผสาน (Mixed Methods Research) กลุ่มตัวอย่างคือชายและหญิงอายุ 21–65 ปี ที่อาศัยอยู่ใน 50 เขตของกรุงเทพมหานคร ขนาดกลุ่มตัวอย่าง 1,060 คน คำนวณตามแนวทางของ Hair et al. (2010) ที่แนะนำอัตราส่วนตัวอย่างต่อพารามิเตอร์ 20:1 โดยมีพารามิเตอร์ 53 ตัว ใช้วิธีสุ่มแบบหลายขั้นตอน (Multi-stage Sampling) ส่วนข้อมูลเชิงคุณภาพรวบรวมจากการสัมภาษณ์เชิงลึกผู้ให้ข้อมูลสำคัญ 12 คน ซึ่งคัดเลือกแบบเจาะจง (Purposive Sampling) ได้แก่ ผู้กำหนดนโยบาย นายจ้าง และลูกจ้าง การวิเคราะห์ข้อมูลเชิงปริมาณดำเนินการด้วยการวิเคราะห์องค์ประกอบเชิงยืนยัน (CFA) และโมเดลสมการโครงสร้างด้วยโปรแกรม Mplus Version 8.3 ส่วนข้อมูลเชิงคุณภาพวิเคราะห์ด้วยการวิเคราะห์เนื้อหา (Content Analysis) จากนั้นเปรียบเทียบความสอดคล้องของผลลัพธ์จากทั้งสองวิธี ผลการวิจัยได้แสดงให้เห็นถึงองค์ประกอบสำคัญและแนวทางการออมที่สอดคล้องกับบริบทของสังคมสูงวัยและสนับสนุนความยั่งยืนในระยะยาว
ผลการวิจัยพบว่า (1) องค์ประกอบหลัก ได้แก่ หลักปรัชญาเศรษฐกิจพอเพียง (SE), ทักษะความเข้าใจและใช้เทคโนโลยีดิจิทัล (DL), การจัดการการเงินส่วนบุคคล (PF) และทักษะทางการเงิน (FL) มีอิทธิพลต่อการออมเพื่อการเกษียณในสังคมสูงวัยอย่างยั่งยืน (SAV) (2) โมเดลสมการโครงสร้างที่พัฒนาขึ้นมีความสอดคล้องกับข้อมูลเชิงประจักษ์ และ (3) โมเดลการออมเพื่อการเกษียณในสังคมสูงวัยอย่างยั่งยืนที่พัฒนาขึ้นได้เน้นการกำหนดให้การออมเพื่อการเกษียณในสังคมสูงวัยอย่างยั่งยืนเป็นวาระแห่งชาติ การพัฒนาทุนมนุษย์เพื่อส่งเสริมความรู้และทักษะในการออม การออมภาคบังคับที่มีความยืดหยุ่นและกำหนดเพดาน ความร่วมมือระหว่างภาครัฐและเอกชน การใช้เทคโนโลยีดิจิทัล และการกำหนดนโยบายประชากรศาสตร์ เพื่อสนับสนุนการออมอย่างยั่งยืนในระยะยาว
Article Details
เอกสารอ้างอิง
กรมการพัฒนาชุมชน. (2551). แนวทางส่งเสริมปรัชญาเศรษฐกิจพอเพียงในชุมชนสำหรับเจ้าหน้าที่พัฒนาชุมชน. กรุงเทพมหานคร: บางกอกบล็อก.
กองทุนการออมแห่งชาติ. (2565). ความเป็นมาของ กอช. ออนไลน์. สืบค้นเมื่อ 3 มกราคม 2566. แหล่งที่มา: https://www.nsf.or.th/content/ความเป็นมา
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพไทย. (2564). การออมเพื่อการเกษียณอายุ. ออนไลน์. สืบค้นเมื่อ 15 มิถุนายน 2566. แหล่งที่มา: https://www.thaipvd.com/article/home/รู้จักกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ/ll0flo
Anderson, R. (2017). Financial skills and personal finance management. Journal of Financial Management, 9 (2), 34–48.
Arifin, A. Z. (2018). Influence of financial attitude, financial behavior, financial capability on financial satisfaction. Proceedings of the 15th International Symposium on Management (INSYMA 2018). https://doi.org/10.2991/insyma-18.2018.25
Brown, C. (2020). Personal financial management influenced by sufficiency economy. Journal of Personal Finance, 12 (2), 78–90.
Brown, J. R., Ivković, Z., Smith, P. A., & Weisbenner, S. (2008). Neighbours matter: Causal community effects and stock market participation. The Journal of Finance, 63 (3), 1509–1531. https://doi.org/10.1111/j.1540-6261.2008.01364.x
Dana, P., & Kelly, N. (2005). What American teens & adults know about economics. World Bank. Retrieved January 15, 2023, from https://openknowledge.worldbank.org
Davis, J., & Garcia, M. (2020). Community-based digital savings platforms. Journal of Financial Innovation, 40 (3), 180–200.
Feldstein, M. (1998). Privatizing Social Security. National Bureau of Economic Research. https://doi.org/10.3386/w6149
Foster, R., & Taylor, J. (2019). Public-private partnerships in retirement savings. Journal of Financial Planning, 36 (3), 90–105.
Hair, J. F., Black, W. C., Babin, B. J., & Anderson, R. E. (2010). Multivariate data analysis (7th ed.). Pearson Education.
Jackson, L. (2022). Personal financial management and retirement savings. Journal of Financial Planning, 11 (4), 67–80.
Johnson, R. (2020). Innovative approaches to retirement planning. International Journal of Economic Studies, 27 (4), 90–105.
Jones, M. (2019). The impact of sufficiency economy philosophy on digital literacy. Journal of Digital Learning, 10 (1), 45–60.
Kim, H. (2020). Financial literacy and sustainable retirement planning. Journal of Financial Education, 17 (2), 34–47.
Lee, H. (2019). Effective management of retirement funds. International Journal of Financial Planning, 26 (3), 100–120.
Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2014). The economic importance of financial literacy: Theory and evidence. Journal of Economic Literature, 52 (1), 5–44.
Mongsawad, P. (2012). The philosophy of the sufficiency economy. Asia-Pacific Development Journal, 17 (1), 123–143. https://doi.org/10.18356/02bd5fb3-en
Nooteboom, B. (2007). Social capital, institutions, and trust. SSRN Electronic Journal, 29–53. https://doi.org/10.2139/ssrn.903747
Miller, S. (2019). Sustainable retirement savings in an aging society. Journal of Aging & Social Policy, 16 (1), 12–25.
Prasartchai, P. (2022). Retirement savings in Thailand: Policies and development approaches. Bangkok: National Publishing House.
Rai, K., Dua, S., & Yadav, M. (2019). Association of financial attitude, financial behaviour, and financial knowledge towards financial literacy: A structural equation modeling approach. FIIB Business Review, 8 (1), 51–60. https://doi.org/10.1177/2319714519826651
Smith, R., & Jones, L. (2018). Enhancing member engagement through incentives. Journal of Financial Services, 34 (4), 70–90.
Stillman, R. J. (1985). Guide to personal finance. University of New Orleans, U.S.A.: Prentice Hall.
Struwig, M., & Plaatjes, W. (2013). Developing a framework to investigate the personal financial management knowledge of individuals. South African Journal of Economic and Management Sciences, 10 (1), 21–32. https://doi.org/10.4102/sajems.v10i1.534
Taylor, D. (2021). Digital literacy's effect on financial skills. Journal of Technology in Finance, 14 (4), 56–70.
Thomas, P. (2020). Digital literacy and sustainable retirement savings. Journal of Retirement Studies, 15 (2), 47–61.
Vintere, A. (2017). Mathematical competence enhancement motivation enabling to improve personal resilience. EDULEARN Proceedings,119. https://doi.org/10.21125/edulearn.2018. 2540
Wilson, J. (2018). The role of digital literacy in personal financial management. Journal of Economic Behavior, 13 (3), 89–101.
Worthley, D., An, J. Y., & Heshmati, A. (2017). Tackling the challenge of the aging society: Detecting and preventing cognitive and physical decline through games and consumer technologies. Healthcare Informatics Research, 23 (2), 87–88. https://doi.org/10.4258/ hir.2017.23.2.87
