มาตรการในการแก้ไขปัญหาการรับเปิดบัญชีธนาคารเพื่อให้ผู้อื่นนำไปใช้ในการกระทำความผิด (บัญชีม้า) : กรณีศึกษาจังหวัดสกลนคร

บทคัดย่อ

การวิจัยนี้ มีวัตถุประสงค์ 1. เพื่อศึกษาปัญหาการรับเปิดบัญชีธนาคารเพื่อให้ผู้อื่นนำไปใช้ในการก่ออาชญากรรม 2. เพื่อศึกษา แนวคิด ทฤษฎี ข้อกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการแก้ไขปัญหาการรับเปิดบัญชีธนาคารเพื่อให้ผู้อื่นนำไปใช้ในการก่ออาชญากรรม ตามกฎหมายไทยและกฎหมายต่างประเทศ และ 3. เพื่อเสนอแนะแนวทางในการปรับปรุงแก้ไขกฎหมายอาญาหรือมาตรการเกี่ยวกับการแก้ไขปัญหาการรับเปิดบัญชีธนาคารเพื่อให้ผู้อื่นนำไปใช้ในการก่ออาชญากรรม เป็นการวิจัยเชิงคุณภาพ มีเครื่องมือการวิจัย คือ แบบสัมภาษณ์เชิงลึก โดยมีกลุ่มตัวอย่าง จำนวน 30 คน ที่มาจากการเลือกแบบเจาะจง อาทิ ตำรวจ พนักงานธนาคาร นักวิชาการ และผู้เคยเปิดบัญชีเงินฝาก ที่มาจากการเลือกผู้มีอาชีพหรือปฏิบัติงานเกี่ยวกับบัญชีม้าในเขตจังหวัดสกลนคร แล้วนำข้อมูลที่รวบรวมได้จากเอกสาร วรรณกรรม แบบสัมภาษณ์และบันทึก มาวิเคราะห์ในเชิงเนื้อหา ผลการวิจัยพบว่า 1) ปัญหาการรับเปิดบัญชีธนาคารเพื่อให้ผู้อื่นนำไปใช้ (บัญชีม้า) ทั้งที่จงใจหรือรู้เท่าไม่ถึงการ เป็นเครื่องมือสำคัญให้การก่ออาชญากรรมสำเร็จได้ง่ายขึ้น เป็นพฤติกรรมที่อันตราย แต่ส่วนใหญ่กลับหลุดพ้นจากความรับผิดเพราะการนำกฎหมายอื่นที่ไม่เฉพาะเจาะจงมาเพื่อปรับใช้เอาผิด 2) การนำประมวลกฎหมายอาญามาตรา 83 และ 86 นำพระราชบัญญัติป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน พ.ศ.2542 และกฎหมายชั่วคราวคือ พระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ.2566 มาใช้ก็ยังไม่ใช่กฎหมายที่เฉพาะเจาะจง เห็นควรใช้ทฤษฎีการลงโทษ หลักความรับผิดเด็ดขาด หลักข้อสันนิษฐานความรับผิด และหลักกฎหมายปิดปาก สร้างเป็นกฎหมายเพื่อการคุ้มครองสังคมเอาผิดผู้รับเปิดบัญชีเงินฝากโดยตรง และ 3) ข้อเสนอแนะเป็นแนวทางในการบัญญัติกฎหมายอาญาใหม่เพิ่มเติมในประมวลกฎหมายอาญาเป็นการเฉพาะ ในหมวด 3 ความผิดฐานฉ้อโกงและเพิ่มเติมมาตรการแก้ไขปัญหาสำหรับธนาคารและเจ้าหน้าที่ตำรวจ